Business Ke Liye Loan Kaise Le [Full Guide]

बिजनेस करने या दुकान खोलने के लिए तीन अहम चीजों की जरूरत पड़ती है-

पूंजी

साधन

प्लान

I am sure, यदि आप नया बिजनेस सेटअप करना चाहते या नया दुकान खोलना चाहते है तो आपने उसके लिए प्लान बना लिए होंगे और कुछ हद तक जरूरी साधन भी जुटा लिए होंगे ।

लेकिन जब पूंजी की बात आती है तो सभी भाग्यशाली नहीं होते है कि उनके पास दुकान या बिजनेस की कैपिटल के लिए पर्याप्त धन हो।

यदि आप भी इन लोगों में से है तो Don’t Worry…..

भारत में बहुत से Bank और Finance Institution Shop / Business Loan प्रदान करती है, जिससे आप लोन लेकर अपना दुकान स्टार्ट कर सकते है। जिसके लिए एक प्रोसैस है।

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तो चलिये जानते है

Business/Dukan के लिए Loan कैसे लें

ऐसे लोन जो दुकान के लिए दिया जाता है, उसे दुकान लोन कहा जाता है। इस तरह की Loan Size 50  हजार 5 करोड़ रुपये तक होती है। जिसे समय के साथ बहुत से बैंक देने लगे है।

वैसे आपको जानकर बहुत खुशी होगी कि ऐसे बहुत से केंद्र सरकार और राज्य सरकार की लोन स्कीम है, जिनका आप लाभ उठाकर नया दुकान सेटअप करना या पुराने दुकान को विस्तार कर सकते है।

जैसे केंद्र सरकार का मुद्रा योजना, इससे आप 50 हजार से 5 करोड़ तक दुकान लोन ले सकते है।

Business Loan के लिए प्रमुख सरकारी योजना

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना – केंद्र सरकार ने 8 अप्रैल 2015 को इस स्कीम को मुख्य रूप से बिजनेस और दुकान सेटअप करने में मदद के लिए लॉंच किया था। इससे आप 50 हजार से 10 लाख तक लोन ले सकते है। इसके स्कीम से लोन लेने के लिए आपको किसी गारंटी और कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं देना होगा, वही लोन के भुगतान करने में समय की रियायत मिलेगी। इस लोन को देश के सभी बैंक प्रदान करते है। ज्यादा जानकारी ये पोस्ट पढे-

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Marksheet Loan – लोन लेने के लिए आपके पास ज्यादा कुछ नहीं है तो तब आप 10वीं और 12वीं क्लास के Marksheet पर भी अपने दुकान के लिए लोन ले सकते है। इस तरह के लोन भारत में प्रमुख Financial Institution और बैंक प्रदान करते है। ज्यादा जानकारी के लिए ये पोस्ट पढे-

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बिजनेस लोन के लिए प्रमुख प्राइवेट फ़ाइनेंस कंपनी के लोन

यदि आप सरकारी योजना के तहत लोन नहीं ले पाते है तो निराश ना होये, देश में बहुत से प्राइवेट कंपनियाँ है, जो सरकारी बैंकों से भी तेजी और सरल तरीके से लोन प्रदान करते है।

IndianBulls Dhani App – देशी की अग्रणी रियल स्टेट कंपनी Indianbulls ने 2017 में Dhani App IVL Finance Ltd को फाउंड किया था, जिसके धनी एप से यह कंपनी मात्र 3 मिनट में आधार कार्ड पर 15 लाख का लोन देती है। ज्यादा जानकारी के लिए ये पढे-

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Money View App – धनी एप की तरह Money view एप से लोन ले सकते है, जो WhizDM Innovations Pvt Limited की कंपनी है, जिसे संजय अग्रवाल और पुनीत अगरवाल ने जनवरी 2015 को लॉंच किया था। इस कंपनी से आप 25 हजार से 3 लाख रुपये तक लोन ले सकते है। ज्यादा जानकारी के लिए ये पोस्ट पढे-

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कौन-कौन से बैंक लोन प्रदान करते है

भारत में बहुत से बैंक दुकान के लिए लोन देते है, जिसमे ये चार प्रमुख बैंक है।

IDBI Bank – यह बैंक हॉल सेलर, रिटेल ट्रेडर्स, डीलर्स और डिस्ट्रीब्यूटर्स को 5 करोड़ तक लोन देता है। जिसे सुलभ व्यापार स्कीम के तहत प्रदान करती है। यह बैंक 5 लाख के लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस 0.50 से 1% तक और 5 लाख से 2 करोड़ तक लोन के लिए 2.25 से 2.75% प्रोसेसिंग फीस चार्ज करती है।

SBI – एसबीआई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत छोटे कारोबारियों को 50 हजार से 10 लाख रुपये तक लोन देता है। वही बड़े व्यापारियों को प्रॉपर्टी के बेस पर 20 करोड़ रुपये तक लोन देता है।

यह बैंक 50 हजार रुपये तक लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लेता है, पर 50 हजार से 10 लाख रुपये तक 0.50 फीसदी प्रोसेसिंग फीस चार्ज करता है। वही इन सभी लोन की रिपेमेंट पीरियड अधिकतम 5 साल है।

Oriental Bank of Commerce – अन्य बैंकों की बजाय ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स के पास बिजनेस को लेकर अच्छे स्कीम है। यह मुद्रा स्कीम के तहत बिना सिक्योरिटी के 10 लाख रुपये तक और ओरिएंटल उत्तम व्यापारी स्कीम के तहत 1 करोड़ रुपये तक लोन नए और 1 साल से अधिक पुराने व्यापारियों को देता है।

यही नहीं, यह बैंक वर्किंग कैपिटल के साथ दुकान खरीदने या बनाने, समान, फर्नीचर, कम्प्युटर, टूल्स जैसे दुकान के जरूरी समान खरीदने के लिए टर्म लोन देती है। इस बैंक के टर्म लोन को 3-7 साल के बीच लौटा सकते है, जबकि वर्किंग कैपिटल को हर साल रिन्यू करना पड़ता है।

Karur vysya Bank – यह बैंक 20 लाख रुपये तक लोन देता है, जिसे वो लोन स्वरूप या ओवरड्राफ्ट के रूप में प्रदान करता है। पर यह बैंक सिक्योरिटी के तौर पर रेसिडेंशियल, कॉमर्शियल लैंड या बिल्डिंग के कागजात अपने पास रखता है।

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बिजनेस लोन के लिए जरूरी डॉक्युमेंट्स

किसी भी बैंक से लोन लेने के ये डॉक्युमेंट्स होने जरूरी है

पहचान प्रमाण पत्र –  वोटर आईडी कार्ड , आधार कार्ड , पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस ,

पते का प्रमाण पत्र –  आधार कार्ड , प्रॉपर्टी के दस्तावेज, लास्ट लाइट बिल, फोन बिल

जाति प्रमाण पत्र – SC , ST , OBC , माइनॉरिटी कॉस्ट के लिए, (लोन पर रियायत पाने के लिए)

बिजनेस प्रूफ –  बिजनेस लोन के लिए सबसे अहम है, अपने बिजनेस की ऑनरशिप साबित करना, जिसके लिए आपको बैंक के सामने जरूरी डॉक्युमेंट्स प्रस्तुत करने होंगे।

प्रोजेक्ट रिपोर्ट -बिजनेस लोन के लिए आपको प्रोजेक्ट रिपोर्ट भी प्रस्तुत करना पड़ सकता है |

बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

पासपोर्ट साइज फोटो

अंतिम साल की सेल्स रिपोर्ट

बिजनेस लोन के लिए Apply कैसे करे

दुकान के लिए लोन पाने के लिए इस साधारण से प्रोसैस को फॉलो करना होगा

1. सबसे पहले सही बैंक का चुनाव करे।
2. उस बैंक के लोन प्रोसैस को समझे और जरूरी डॉक्युमेंट्स की भी जानकारी ले।
3. अब जरूरी डॉक्युमेंट्स इकट्ठा करे।
4. बैंक जाए और लोन फॉर्म को भरे।
5. अब बैंक लोन फॉर्म के साथ सभी डॉक्युमेंट्स को चेक करेगा, जिसके सही होने के बाद बैंक आपको लोन प्रदान करेगा।

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अंतिम शब्द

बिजनेस करना अपने आप में ही एक रिस्क है, ऐसे में यदि आप नया बिजनेस करना चाहते है या पुराने बिजनेस को बढ़ाना चाहते है तो उसके लिए लोन से लेने पीछे नहीं हटे। ऊपर उल्लेखित है भारतीय बैंकों के पास कई शानदार बिजनेस लोन है, जिसका फायदा लेकर अपने बिजनेस को मजबूत कर सकते है।